SARON oder Festhypothek? Die richtige Strategie für Ihre Finanzierung
Die Wahl der richtigen Hypothek entscheidet massgeblich über Ihre monatliche Belastung und Ihre finanzielle Flexibilität.
Das Dilemma der Zinsbindung
In der Schweiz stehen Wohneigentümer oft vor der Frage: Sicherheit um jeden Preis oder das Risiko schwankender Zinsen eingehen? Wer sich zu lange fest bindet, verpasst mögliche Zinssenkungen. Wer nur auf kurzfristige Modelle setzt, kann bei rasch steigenden Zinsen schnell an seine Budgetgrenzen stossen. Ohne eine klare Strategie wird die Finanzierung zum Glücksspiel.
Experten-Tipp: Der Mix macht's aus. Setzen Sie nicht alles auf eine Karte. Eine bewährte Strategie ist das Splitting: Teilen Sie Ihre Hypothek in zwei oder drei Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Modellen auf (z. B. 50 % SARON, 50 % Festhypothek). So glätten Sie das Zinsrisiko und bleiben teilweise flexibel.
Die Modelle im direkten Vergleich
- Festhypothek: Bietet volle Budgetsicherheit über die gesamte Laufzeit (z. B. 10 Jahre). Ideal für Sicherheitsbewusste, wenn die Zinsen historisch tief sind.
- SARON-Hypothek: Orientiert sich am Geldmarkt. Historisch gesehen oft die günstigste Variante, erfordert aber eine gewisse Risikofähigkeit bei steigenden Marktzinsen.
- Rahmenvertrag: Achten Sie bei SARON-Modellen auf die Kündigungsfristen und die Möglichkeit, jederzeit in eine Festhypothek wechseln zu können.
Fazit
Die "perfekte" Hypothek gibt es nicht – nur diejenige, die zu Ihrer persönlichen Risikotoleranz passt.
Häufig gestellte Fragen
3 Antworten rund um das Thema
Wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen oder für die nächsten Jahre eine fixe Budgetgrösse benötigen, ohne Überraschungen erleben zu wollen.
Ja, aber das ist meist mit einer sehr hohen Vorfälligkeitsentschädigung (Penalty) verbunden. Eine sorgfältige Planung ist hier essenziell.
In der Regel verlangen Banken mindestens 20 % Eigenkapital, wovon mindestens 10% sogenannte «harte Eigenmittel» (also aus keinem PK-Vorbezug) sein müssen.
Autor
Adis Kavazovic
Leiter Versicherung & Finanzplanung
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